Банкротство Бывшего Супруга Созаемщика По Ипотеке

ВС разъяснил, когда обязательство супругов-банкротов перед банком по ипотеке является общим

В то же время, по мнению ВС, нижестоящий суд избавил Наталью Артемьеву от долгов без проведения обращения взыскания на ее долю в общем имуществе и удовлетворения требований кредиторов, то есть в условиях, когда мероприятия процедуры реализации не окончены. Верховный Суд посчитал, что нижестоящая судебная инстанция преждевременно завершила процедуру реализации имущества должника, отметив высокую степень вероятности удовлетворения требования банка за счет доли Натальи Артемьевой в квартире, которая впоследствии была реализована с торгов в рамках банкротства ее супруга.

10 сентября Верховный Суд вернул на новое рассмотрение дело, касающееся вопроса реализации имущества супругов – созаемщиков по ипотеке и взыскания средств в пользу банка-кредитора, порекомендовав нижестоящей инстанции проверить распределение выручки от продажи их квартиры.

Я вывела бывшего супруга из созаемщиков по ипотеке Сбербанка с четвертого раза.
Для этого каждый раз требуется полный комплект документов и заявления от каждого из созаемщиков на вывод одного из созаемщиков.
Требуют свидетельство о разводе и соглашение о разделе имущества или брачный договор.
Все документы отправляются в головной офис, где андеррайтер и принимает решение об отказе или согласии.
Нужная белая хорошая заработная плата (мне пришлось устроиться еще на одну работу. ).
В итоге Сбербанк оформил доп.соглашение к договору о выводе супруга из созаемщиков.

Хотелось бы попробовать вывести бывшую супругу ещё раз из созаёмщиков — перед подачей ей документов на банкротство, может думаю обратится в отдел ипотечного кредитования, . Ведь услуга у сбера по выводу созаёмщика не мной придумана и является официальной, . или это всё бутафория неизвестно для чего, совсем не понятно. Если есть у кого-то опыт или мысли в рамках моей ситуации, то прошу поделиться. Перекредитоваться мне не реально.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Итак, супруги приобрели квартиру в ипотеку, супруг выступил заёмщиком при её оформлении, супруга – созаёмщиком. Однако супруга по определённым причинам обанкротилась; факт её банкротства был официально признан арбитражным судом. Что в таком случае делать супруге?

Банкротство – всем известная, обыденная процедура, которая имеет определённые последствия, если за вами стоит ипотека. Казалось бы, факт признания лица банкротом снимает с него все обязательства перед банком, а значит, с банкротов спрос не велик. Но в случае с ипотекой дело обстоит немного сложнее. В чём эта сложность заключается и что делать супруге, выступающей в роли поручителя или созаёмщика при оформлении ипотечного кредита, если её супруг был признан банкротом? Давайте разбираться.

Особенности банкротства созаемщика по ипотеке

Ипотечное кредитование связывает нерушимыми обязательствами двух лиц. Что делать, в период ипотечного срока, когда один из созаемщиков становится банкротом? Какая ответственность ложится на второго заемщика, и отвечает ли он по обязательствам несостоятельного партнера? О тонкостях кредита на недвижимость, когда один из плательщиков становиться несостоятельным расскажем в статье.

Вам будет интересно ==>  Оцди в бюджетных учреждениях 2021 с какой суммы письмо правительства

Два лица, на которых лежит бремя исполнения обязательств по ссуженным средствам из собственного дохода. Первый — в равной степени несет обязательства, наравне с основным заемщиком. При недостаточности средств банк обращается к следующему из подписанцев.
До окончания срока ипотеки для банка не имеет значения, владеют ли созаемщики долями в приобретенной недвижимости. При наступлении неплатежеспособности основного участника договора, обязательства переходят к ним в полном объеме.
Поручитель – выступает гарантом обеспечения возвратности займа. Несет субсидиарную ответственность. На него возлагается обязанность по выплате недостающей суммы займа, либо солидарную ответственность. Его правовой статус приближается к созаемщику, с той разницей, что в отличие от последнего у него не возникает права собственности на залог.
Главное отличие этих участников ипотечного договора заключается в следующем:

Известно, что цена жилья при выставлении на аукцион падает до 50%. Большинство банков в первую очередь интересуются, имеет ли возможность основной или дополнительные созаемщики выкупить квартиру по сниженной стоимости. Если клиент соглашается на такую сделку, банком определяются временные рамки на сбор требуемой суммы.

  • на всех плательщиков возлагается равная ответственность перед банковской организацией по договору займа;
  • дополнительные заемщики также ставят подписи в ипотечном соглашении и могут выступать в роли совладельцев недвижимости;
  • обязательства по внесению ежемесячных платежей согласно графика автоматически переходит ко второму подписанту сделки, если основной получатель займа прекращает выполнять взятые финансовые обязательства.

Для финансовой компании дефолт одного из созаемщика, даже без наличия родственных связей, считается свидетельством ухудшения условий обеспечения. Они могут потребовать досрочного погашения долга. Говорить о законности этого метода трудно, пока не будет тщательно изучен ипотечный и кредитный договора.

Залоговая квартира или дом помимо запретов на продажу, прописку людей и сдачу в аренду, получает несколько другой статус, отличный от личной собственности человека. Дело в том, что согласно ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ на всю ипотеку понятие «единственное место для проживания» не распространяется.

Банкротство мужа или жены в 2020 году: последствия процедуры и что будет с имуществом

  • объект оформлен на лицо, не являющееся должником – его продают, сумму делят поровну. Одна доля достается второму супругу, другая – идет в счет долга кредиторам;
  • имущество куплено до заключения брака – остается за собственником и в деле не фигурирует;
  • доля семейных ценных активов передана в дар супругу, не являющемуся несостоятельным – право владения сохраняется, а капитал не учитывается;
  • имеет место брачный контракт – в нем описаны все ценности, которые не подлежат продаже и принадлежат конкретному лицу.

Функции организации и проведения торгов возлагаются на финуправляющего. Если собственность оформлена на неплательщика, то здесь все понятно. Если на второго супруга – то сначала открывается еще одно производство. В ходе него выделят часть объектов, которые могут быть реализованы. В этом случае согласие спрашивать не будут – основанием к продаже станет решение арбитража.

Вам будет интересно ==>  Кому Положена Молочная Кухня 2021 Красноярск

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Созаемщик при кредитовании привлекается в том случае, если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для самостоятельного погашения кредита. При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше.

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика. Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом.

При невыполнении новых условий квартира будет продана «с молотка» на аукционе. В этом случае недвижимость будет продана по цене, намного уступающей ее фактической стоимости. В этом аукционе по возможности должны принять участие заинтересованные лица, например, созаемщик или поручитель. Они могут выкупить квартиру по довольно низкой стоимости.

Но что же делать, если ипотека уже оформлена, а у вас возникли финансовые сложности, которые не позволяют выплатить долг? Не помогают уже и реструктуризация долга, и другие меры со стороны банка. В этом случае обычно оформляется банкротство физического лица. Но что делать с ипотечной квартирой? Может ли заемщик ее сохранить? Разберемся с этим вопросом в статье.

Интересно, что в большинстве стран банкротство признается только по отдельности, и раздел имущества супруги/супруга при банкротстве происходит по общим правилам, то есть выделяется определенная доля для супруга банкрота. Как правило, в размере 50%. Однако в России банкротство супругов в одном деле вполне возможно.

Через 2 недели после вступления в силу законопроекта о банкротстве физического лица вышло Постановление ВС № 45 от 13.10.2015 года, в котором указывалось, что имущество супруга также может включаться в конкурсную массу. После продажи общего имущества второй супруг получает часть в денежном эквиваленте, но! Его стоимость может быть существенно ниже, чем в случае свободной от обязательств продажи.

Один из выходов в этой ситуации – попросить банк создать для вас щадящий график выплат, однако сначала стоит внимательно ознакомиться с договором. Банк может назначить настолько «щадящий» график, что итоговые выплаты по нему в два, а то и в три раза окажутся больше стоимости квартиры. Здесь мы, конечно, утрируем, но смысл ясен – переплатить большую сумму всё-таки придётся.

2011 по делу № А50-3190/2010 арбитраж обоснованно отклонил апелляцию поручителя на решение о возложении на него долга, указав, что завершение конкурсного производства в отношении должника и его исключение из ЕГРЮЛ не влекут прекращения обязанности поручителя в случае, когда к этому моменту к нему предъявлено соответствующее требование о погашении долга.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя по ипотеке

У созаемщиков безусловно помимо ответственности есть еще и права. Если созаемщик хочет быть уверенным, что ему не придется просто так отдавать деньги, в том случае, если заемщик окажется неплатежеспособным, то он может подстраховаться. Для этого до выдачи кредита ему нужно будет:

Созаемщики соглашаясь на подписание ипотечного кредита, не всегда понимают все риски, связанные с этой сделкой. Ипотечный кредит это кредит, который будет выплачиваться в течение длительного времени. Речь идет не о нескольких месяцах, а, зачастую, о нескольких десятках лет. За этот период времени может всякое случится с заемщиков и тогда все бремя долгов ляжет на плечи созаемщика. Обычно в ипотечном договоре банки пишут, что обязанность по уплате долга полностью переходит к созаемщику в случае неплатежеспособности заемщика. Конечно, созаемщик сможет потребовать заемщика возместить ему сумму, уплаченную по ипотеке плюс все расходы, но сделать это он сможет, во-первых, когда выплатит весь долг банку, а, во-вторых, если у заемщика будут средства для выплаты долга теперь уже ему. Есть и еще один неприятный нюанс, если в дальнейшем созаемщик решит взять ипотеку для себя, то банк ему может отказать, из-за недостаточных свободных средств в общей сумме дохода. Так что минусов в ситуации с созаемщиками очень много и нужно очень хорошо подумать, прежде чем соглашаться на это.

Вам будет интересно ==>  Антонов В Ф Крайняя Необходимость В Уголовном Праве

Стать владельцем квартиры, взятой по программе «Военная ипотека», можно только после полной выплаты долга. До этого момента недвижимость находится в собственности Российской Федерации. Следовательно, данное жилье не включается в основную конкурсную массу и не может быть изъято во время процедуры банкротства.

Процедура признания заемщика банкротом включает в себя 4 этапа. Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности» , на любом из них можно подписать мировое соглашение, по которому предоставляется отсрочка по выплате задолженности и приостанавливается процесс банкротства.

Утаивание информации. Если физлицо при оформлении заявки на займ, не сообщит банковскому работнику о своем статусе банкрота, — это автоматически отправляет его в черный список. Репутация будет окончательно испорчена и банки откажут в кредите, даже незначительном.

Бездействие должника до банкротства. Если гражданин не вносит обязательные платежи, проценты и пени за просрочку, не предпринимает никаких действий по улучшению ситуации, инициировать процедуру банкротства приходится кредиторам. В этой ситуации физическое лицо характеризуется, как неблагонадежный, безответственный заемщик. Таким людям банки неохотно дают кредиты.

Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%. При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.

Также Верховный Суд отметил, что ипотека в любом случае предоставляет банку как залоговому кредитору преимущественное удовлетворение из стоимости квартиры перед выплатой доли супругу залогодателя. Отмечается, что при наличии у супругов общих обязательств, обеспеченных их совместной недвижимостью, ее реализация происходит по делу о банкротстве супруга, указанного в публичном реестре в качестве управомоченного лица и выступающего по договору в качестве залогодателя (реестрового собственника). В связи с этим Суд признал обоснованной реализацию квартиры в деле о банкротстве Игоря Артемьева, так как за ним было зарегистрировано право собственности на нее, но отметил, что данный факт не должен уменьшать объем прав залогового кредитора.

Ссылка на основную публикацию