Банк Дом Рф Можно Ли Реструктуризировать Ипотеку

На сайте банка размещена информация о том, что клиенты, кто успел сам одобриться (заемщики ) и одобрил объект недвижимости (рефинансирования) , имеют возможность рефинансировать кредит в течении следующих 3 месяцев. Воспользоваться акцией и получить ставку 7,1% еще в течение 3 месяцев . Это информация официально размещена на сайте банка. Читать далее

Не понятно куда смотрит руководство, на все звонки обещают, что свяжется специалист, но никто не перезванивает! До колл-центра нужно дозваниваться по 30 минут, и толку от них 0 , не соединяют с ответственными лицам, не сообщают на какой стадии находится моя сделка!

• паспорт или его копию
• справку о доходах
• копию трудовой книжки или трудового договора
• документы, которые подтверждают снижение доходов (например, медицинская справка о потере трудоспособности или инвалидности, приказ об изменении условий оплаты труда)
• другие документы, которые запросит банк

• увеличение срока кредита, которое позволяет снизить ежемесячный платеж
• отсрочка выплаты основного долга — заемщик в течение определенного периода выплачивает только проценты по кредиту
• изменение графика погашения займа — меняется периодичность выплат
• кредитные каникулы — срок, на время которого заемщик может приостановить выплаты.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021

• люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
• родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
• граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
• входящие в программу «Молодая семья»;
• ветераны боевых действий.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

Реструктуризация ипотеки

Дpyгoй пpимep peгиcтpиpyeмыx измeнeний: вы взяли пoд зaлoг cвoeй квapтиpы oднy cyммy, a пoтoм нaдyмaли дoкpeдитoвaтьcя пoд этoт жe зaлoг. Ecли cтoимocть квapтиpы тaкoe пoзвoляeт, тeopeтичecки этoт вapиaнт вoзмoжeн. Taкиe пpoгpaммы пpeждe бывaли y кpyпныx бaнкoв, нo и ceйчac этo eщe впoлнe вoзмoжнo, xoтя пpидeтcя пoиcкaть бaнк, кoтopый coглacитcя нa тaкиe измeнeния. Пpaвдa, тeпepь этo пpoизвoдитcя нe в paмкax пpoгpaммы, a чepeз индивидyaльнoe coглacoвaниe. Пoxoжий вapиaнт – кoгдa бaнк мoжeт пo вaшeмy зaявлeнию нaлoжить oбpeмeнeниe нa дpyгoй oбъeкт, a тeкyщee oбpeмeнeниe cнять. Нaпpимep, ecли вaм нyжнo пpoдaть зaлoжeннyю квapтиpy. Кaк и в пpeдыдyщeм cлyчae, нa этo гoтoвы пoйти нe вce бaнки и пpидeтcя peшaть вoпpoc чepeз индивидyaльнoe coглacoвaниe.

Дoпycтим, вы пoкyпaeтe квapтиpy нa этaпe cтpoитeльcтвa. В дoгoвope пpeдycмoтpeн cpoк oфopмлeния гoтoвoй квapтиpы в зaлoг – нaпpимep, cпycтя 3 гoдa c мoмeнтa пoдпиcaния. Нo ecли зacтpoйщик зaтянeт cтpoитeльcтвo, вы мoжeтe пoдпиcaть coглaшeниe c бaнкoм и пpeдocтaвить дpyгoй зaлoг. Пpичeм этo мoжeт быть вaшa нeдвижимocть или oбъeкт, пpинaдлeжaщий вaшим poдcтвeнникaм, ecли y вac дpyгoй нeдвижимocти нeт. В этoм cлyчae poдcтвeнники бyдyт выcтyпaть зaлoгoдaтeлями. Или мoжeтe coглacoвaть c бaнкoм нoвyю дaтy oфopмлeния квapтиpы в зaлoг. Вce тaкиe измeнeния нyжнo бyдeт зapeгиcтpиpoвaть в Pocpeecтpe.

Эта возможность достигается путем реструктуризации. Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.

Программа по реструктуризации от АИЖК предъявляет к объекту ипотеки, заемщикам и созаемщикам определенные требования, на основании которых комиссия выносит положительный или отрицательный вердикт. Через программу помощи от АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов возможна для квартир со следующими параметрами:

Реструктуризация ипотеки в (АИЖК): условия программы, необходимые документы и отзывы

1. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ, а заемщик и солидарные заемщики быть гражданами России.
2. Совокупный доход семьи снизился на 30% по сравнению с периодом, когда оформлялся кредит.
3. Сумма ежемесячного платежа увеличилась на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки.
4. После выплаты ипотеки оставшаяся сумма при пересчете на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума.

• Уменьшение суммы ипотеки на 20 или 30 процентов.
• Компенсация части основного долга (погашение 50% (за каждый месяц) задолженности в течение 18 месяцев).
• Перевод валютной ипотеки в рублевую, при этом годовая ставка не будет превышать 11,5%.
• Продление срока ипотеки (со снижением ежемесячного платежа).

65) доходы в виде суммы задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) и материальной выгоды в следующих случаях:
при реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков, утверждаемым Правительством Российской Федерации, в размере, не превышающем в совокупности с материальной выгодой, предусмотренной подпунктом 1 пункта 1 статьи 212 настоящего Кодекса, если такая материальная выгода возникла при указанной реструктуризации, предельной суммы возмещения по каждому такому кредиту (займу), установленному указанными программами;
Также, можно ли вернуть уже уплаченный налог по материальной выгоде возникшей в связи с реструктуризацией кредита в ин. валюте путем временном снижении ставки?

В связи с вышеизложенным положения подпункта 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса в отношении процентов по кредитам (займам), выданным организациями в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов (займов), не имеющими лицензии Банка России на осуществление банковских операций, не применяются.

Если Вы соответствуете данным требованиям, и Ваш официальный доход в последнее время стал ниже дохода, подтвержденного в момент получения ипотеки (а, кроме того, в расчете на каждого члена семьи совокупный доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи), то Вы можете рассчитывать:

Идею государственной реструктуризации ипотечных кредитов в России начали воплощать около 10 лет назад, а в 2009 году было создано АРИЖК – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Цель – дать возможность людям восстановить свою платежеспособность в случае потери (смены) работы; болезни; необходимости ухаживать за иждивенцем и иных проблем, возникших в период выплаты ипотечного кредита. Также программа реструктуризации призвана минимизировать риски собственника потерять единственное жилье.

Особенности процедуры реструктуризации АИЖК

• Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
• Военная ипотека;
• Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
• Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).

1. Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
2. В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
3. Доходы должны сократиться на треть.
4. Плата за ипотеку резко увеличиться.
5. Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
6. В семье есть несовершеннолетний ребенок.
7. После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170).

3) при получении кредита собственные средства заемщика (в том числе полученных из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации — работодателя заемщика) составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения, а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;

Добрый день!сдали весь пакет документов, сказали ждите, еще ни одно ответа по аналогичным заявлениям нету, сами переживаем,что зря сделали выписки.. будем ждать.. не подскажите, мы сдали в сбербанк, каким образом можно проконтролировать рассмотрение, куда можно позвонить, с кем поругаться.. потому что чувствую что это какой то гос. лохотрон…

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

Для рефинансирования ипотеки вновь понадобится объемный пакет документов. Прежде всего, нужно подать заявление на реструктуризацию. Сделать это можно в той финансовой организации, в которой вы получали кредит. Желательно обратиться в то же отделение, где вы и оформляли ипотеку, однако в случае, если филиал был ликвидирован, вам могут помочь в центральном офисе. Также стоит учитывать, сотрудничает ли ваш банк с программами АИЖК.

Нестабильная экономическая ситуация в стране приводит к тому, что доходы россиян падают – а значит тем, кто когда-то получил ипотеку, приходится туго. Ведь ипотечный кредит уже высокая финансовая нагрузка на семью, и финансовые проблемы, вызванные потерей работы или снижением заработной платы, вряд ли входят в планы заемщиков.

Условия и особенности программы помощи ипотечным заемщикам от АИЖК в 2020 году

Действующая на 2020 год госпрограмма является продлением предыдущего Постановления Правительства и Госдумы РФ от 20 апреля 2015 года № 373. Обновленные условия софинансирования регулирует закон от 11 августа 2017 года № 961, который вступил в силу уже с 22 августа 2017 года. Основные изменения коснулись объема денежных средств, которые могут быть списаны за счет государства.

• Эта жилплощадь должна быть единственной, находящейся во владении физического лица и всех членов его семьи (допускается, что заемщик и другой человек из его семьи имеют суммарную часть менее 50% в иной недвижимости).
• Купленный объект в обязательном порядке должен находиться в одном из населенных пунктов РФ и являться обеспечением по ипотеке.
• Программа распространяет своей действие на все виды жилплощади, в том числе приобретенной по договору долевого участия.
• Критерии к самому объекту недвижимого имущества: однокомнатная квартира в многоквартирном доме – до 45 кв. м., при наличии двух жилых комнат – до 65 кв. м., если в помещении три комнаты или более – до 85 кв. м.
• Цена за 1 кв. м. объекта обеспечения не должна превышать среднюю стоимость аналогичной квартиры или дома на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости больше, чем на 60% (для расчетов используются данные из Росстата России и сведения регионального рынка). Перечисленные ограничения не относятся к многодетным семьям (три и более ребёнка).

к содержанию ↑

Банк — отзыв

В течение месяца банк 2 раза сменил текст договора. Если без подробностей, то на следующей попытке сделки мы узнали, что договор опять поменялся. Объяснения по всем пунктам не могли добиться. Нужно было разбираться и заключить сделку не успели. Это произошло 21 мая 2020 года.

Моя новая заявка была зарегистрирована только 11 июня (через 3 недели). Чувствуете как «легко» подать заявку, даже если все необходимые документы на руках? Начался этап длительного ожидания. Я звонила «специалистам» каждые 2-3 дня, но они мне отвечали, что Ваша заявка еще на рассмотрении. Ожидайте.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2021 году

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.