Содержание
Ипотека – это не кредит
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как видно из из приведенных выше норм права, и, если уж говорить совсем просто, то кредитный договор — это договор о получении у банка денег под проценты, а ипотека – способ обеспечения исполнения разных видов договора. Так в чем же разница между ними? Разница велика!
Ипотека же регулируется другим нормативным актом. Федеральный закон «Об ипотеке» указывает, что под этим понятием подразумевают обеспечение выполнения обязательств перед кредитором недвижимым имуществом. Стороны в этом процессе называются ипотекодатель и ипотекодержатель (банк). В качестве ипотекодателя может выступать как сам должник, так и другое лицо — владелец квартиры или дома.
Кредит под залог недвижимости является одной из популярных программ кредитования физлиц. Он предполагает наложение обременения на уже находящееся в собственности заемщика имущество. При этом, куда были израсходованы средства, банком не проверяется. Главное, чтобы клиент вовремя выполнял обязательства по договору.
- возраст. Ипотека выдается людям, достигшим 21 года. Верхние рамки у каждой банковской организации свои, но в любом случае банк рассчитывает так, чтобы кредит был полностью погашен до пенсионного возраста. Если заемщик желает воспользоваться льготной программой, то в таком случае возрастные рамки еще жестче;
- уровень доходов. Потенциальный заемщик должен иметь достаточно высокий уровень доходов, чтобы иметь возможность оплачивать задолженность по оформленному ипотечному кредиту.
В случае с договором залога имущества, его стоимость определяется самими сторонами и прописывается в условиях договора. При заключении же ипотечного договора оценку объекта недвижимости определяет эксперт, имеющий соответствующее разрешение. Оценщик выдает развернутый вывод, где указывает рыночную и ликвидную стоимость оцененного имущества, на основании чего банк определяет размер ипотеки.
Основные понятия «ипотека», «залог» и их отличия
Предметом залога согласно ч. 1 ст. 336 ГК РФ может быть почти любое движимое или недвижимое имущество, в том числе автомобили, техника, ювелирные украшения и даже имущественные права на вышеперечисленные объекты. Таким образом, перечень имущества, которое может быть заложено, огромно.
на границе земельного участка заёмщика, что в переводе с древнегреческого обозначало «подпорка», «подставка», с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой способ обеспечения исполнения обязательства — через залог земли — был известен ещё в Древнем Египте, но основы права разработали древние греки, поэтому ипотека в римском праве как особый вид залога с оставлением предмета залога у должника стал называться греческим словом
ипотека.
Но не всякий залог является ипотекой, так как для этого необходимо условие, чтобы залог имел публичный характер. Ипотека это залог при котором требуется произвести регистрацию сделки в специальном органе, регистрирующим сделки с недвижимостью, в результате чего появится соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. После этого любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог.
Ипотечное кредитование
2). Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, то арендатор земельного участка имеет право отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка, но только с согласия собственника земельного участка (пункт 1.1. статьи 62 Закона №102-ФЗ).
Законодательной основой ипотечных операций выступают: ГК РФ, Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») (далее Закон №102-ФЗ); Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» (вышеназванный Закон №2872-1 применяется в части, не противоречащей Закону №102-ФЗ в отношении залога недвижимого имущества (ипотеки), а также в части не противоречащей статьям 334-358 ГК РФ).
Залог или ипотека разница
Кредит под залог недвижимости – это кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на самые разные цели (развитие бизнеса, приобретение дорогостоящих покупок, рефинансирование долгов, потребительские нужды и т.д.), но не на покупку жилья. Такие кредиты еще не получили большого распространения и только начинают набирать популярность среди населения, поскольку в современных реалиях являются чуть ли не единственным способом для физического лица получить значительную сумму для решения стоящих перед ним финансовых задач.
Форма договора залога предусмотрена ст. 339 ГК РФ. Согласно ч. 3 данной статьи для данного договора достаточно соблюдения письменной формы. Но есть исключение: если договор обеспечивает обязательство по договору, который согласно закону должен быть нотариально заверен, то и его следует заверять у нотариуса.
Как устроена ипотека
Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам займов. Ведь риск не получить свои деньги обратно для кредитора очень низкий. Если должник не сможет вовремя вносить платежи, заложенную недвижимость продадут, а вырученные средства уйдут в счет погашения долга. Если у должника несколько кредиторов и ему нечем платить, то первым в очереди на деньги от продажи квартиры будет тот, кто выдал ипотеку.
Еще брокеры могут сэкономить время клиенту. Большинство ипотечных брокеров — официальные партнеры банков, с которыми у них заключены прямые агентские договоры. Это позволяет брокеру принимать и обрабатывать клиентские документы самостоятельно. Как правило, при работе с брокером личный визит клиента в банк для подачи заявки на ипотеку не требуется. Клиент приходит только для того, чтобы подписать кредитный договор.
Когда речь заходит о крупных банковских займах, первые ассоциации – это ипотека и кредит под залог недвижимого имущества. Но настолько ли тождественны эти понятия, чтобы ставить их в один ряд? Чтобы понять отличие ипотеки от залога, нужно рассмотреть эти понятия в разрезе.
В статье объясняются отличия от остальных видов кредитования. Понятие, определение и суть данного термина.
Бывают ситуации, когда банки отказывают в выдаче кредита и тогда заемщику ничего не остается кроме попыток получить одобрение на потребительский кредит, который, как известно, отличается высокой процентной ставкой.
В чем отличие ипотеки от кредита под залог недвижимости
Залог недвижимости (ипотека) – означает право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (например, неплатежей по кредиту) обратить взыскание на заложенную недвижимость и удовлетворить свои требования из ее стоимости, преимущественно перед другим кредиторами должника – собственника предмета залога. При этом обратить взыскание – это не забрать предмет залога, а реализовать его строго в соответствии с процедурой, предусмотренной законом. Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.
Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.
Договор залога и договор ипотеки: порядок оформления, отличие
- Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
- Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
- В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
- Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.
- Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
- Документ был подписан недееспособными лицами.
- Подписание договора происходило под давлением.
- Нет информации для идентификации предмета сделки.
- Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
- Нет описания по размеру обязательства.
- Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
- На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
- Руководитель компании вышел за пределы полномочий.
Отличие ипотеки от залога недвижимости
Еще один существенный плюс – недвижимость не будет находиться в залоге у банка. На практике это означает, что если у заемщика возникнут трудности с погашением, банк не сможет конфисковать его квартиру, ведь она не находится в залоге. Поэтому в крайнем случае заемщик может ее продать, а вырученные средства направить на погашение кредита. Хотя при оформлении потребительских кредитов на крупные суммы банки обычно требуют предоставить обеспечение. Обычно требуется предоставить залог для сумм, превышающих полмиллиона рублей.
Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.
Когда речь заходит о крупных банковских займах, первые ассоциации – это ипотека и кредит под залог недвижимого имущества. Но настолько ли тождественны эти понятия, чтобы ставить их в один ряд? Чтобы понять отличие ипотеки от залога, нужно рассмотреть эти понятия в разрезе.
Нюанс продукта заключается в том, что залог может быть необязательным условием возврата займа. Вариантов множество. Например, страховка, покрывающая часть выплат в случае наступления недееспособности/смерти заемщика или потери работы, реструктуризация долга, перекредитование и прочее.
Вследствие углубления рыночных отношений на территории России происходит постепенное расширение применения такого понятия как залог недвижимости. Из-за продолжающихся реформ существенно возрастает вероятность невыполнения обязательств со стороны должника, несмотря на стабильность экономики. Именно поэтому кредитор требует гарантий.
Настоящим Законом РФ определены основные положения о залоге. Все нюансы, которые не урегулированы до настоящего времени Законом, рассматриваются другими актами законодательства страны. При наличии иных правил в силу вступают правила, размещенные в международном договоре.
23. Собственник 1/2 доли в ипотечной квартире отправил предложение о продаже своей доли мне как второму собственнику (по праву преимущества) за 3 000 000 рублей, квартира ипотечная (долг по ипотеке 1600 000) при этом его долг передо мной составляет 980 000 рублей по исполнительному листу, что написать в ответе? И как узнать когда будет регистрироваться сделка?
Ипотека – слово это обладает греческим происхождением и означает «залог». На самом деле ипотекой является любой кредит, предоставляемый банковским учреждением, в качестве залога по которому выступает имущество заемщика. Чаще всего в роли залога выступает недвижимость, так как в России наиболее распространенной является ипотека на покупку жилья.
Должник, который погасил весь свой долг, может потребовать от кредитора дать ему титул, который не будет отменен. Однако запись в земельном регистре не должна отменяться, поскольку расписание отменяется и не может быть повторно использовано. График ипотеки может быть зарегистрирован или на предъявителя.
От этого вопрос это ипотечный кредит или же нет? Ну раз имущество было оставлено в залог, то это сто процентов ипотечный кредит. Также к примеру, стоит взять и другую ситуацию: допустим банк дает человеку кредит на покупку какой-либо недвижимости, но в залог ничего не берет даже ту самую квартиру или дом, что хочет приобрести человек. Получается, что такой кредит является простым, но никак не ипотечным. Вывод: ипотечный кредит отличается наличием в договоре между кредитором и заемщиков указанного залога.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
