Алгазин Страховое Мошенничество И Методы Борьбы С Ним Читать Онлайн

• страхование несуществующего имущества. При этом используется для предъявления чужое имущество, взятое на время, или подделанные документы на имущество (например, на якобы находящуюся в собственности квартиру, но на самом деле принадлежащую другим лицам и всего лишь арендуемую виновным);

Согласно опросам, проводимым ВЦИОМ среди населения РФ, 44,6 % опрошенных отрицательно относятся к страхованию из-за полученного ими, знакомыми или кем-либо еще негативного опыта. Почти половина страхователей неудовлетворена качеством 70% услуг страховой компании. По большей части (40 % опрошенных) эта неудовлетворенность связана с бюрократичностью компаний и большим количеством документов, которые приходится оформлять для получения страхового возмещения, а также с чрезмерной продолжительностью этих процедур. О недостаточности услуг, предоставляемых страховщиком, говорят 17 % опрошенных, о неполной выплате — 16 %. В 2007 г. при ответе на вопрос «Какие меры в первую очередь помогут снизить количество обманов страховых компаний?» самым популярным был ответ «Увеличить выплаты по страховым случаям» (18 %). При этом в конце 2007 г. руководитель ФССН И. В. Ломакин-Румянцев отметил, что выплаты более чем трети страховых компаний составляют менее 30 % от сборов. Выплаты более чем 200 компаний составляют от 0 до 10 % от сборов, еще 80 страховщиков — от 10 % до 20 %, почти 370 — менее 30 %. По его мнению, на рынке велика доля компаний, которые «собирают деньги для каких-то других целей», отличных от выплаты возмещений клиентам7.

• оформление страхового полиса задним числом. Такие сделки обычно проходят с участием автовладельцев, которые попали в ДТП;
• увеличение суммы ущерба, которого в реальности нет. Это позволяет увеличить сумму страховых выплат. Такая схема подразумевает предварительный сговор представителя страховщика и владельца автотранспортного средства. Сотруднику страховой компании обычно перечисляется определенный процент от страховой выплаты;
• продажа поддельных страховых полисов или незаполненных бланков.

Любые противозаконные действия, которые направлены на завладение деньгами в пользу или за счет страховой организации являются преступлением. Потерпевшим лицом может выступать не только страховщик, но и застрахованное лицо. Чтобы не стать жертвой злоумышленников необходимо быть внимательным как при выборе страховой компании, так и при изучении страхового события. Ведь мошенничество в страховании давно не редкость.

Также при заключении договора страхования страховщики обращают внимание на возраст клиента, регион проживания, изучают информацию об объекте страхования, особенно если речь идёт о страховании на крупные суммы. Такие проверки позволяют выявить недобросовестного клиента на этапе заключения договора и отказать ему в страховании, предложить повышенный тариф или быть начеку, если страхователь обратится за выплатой.

Во время пандемии стали активнее и мошенники-посредники, рассказал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов. По его словам, в социальных сетях они предлагают «противозаконные методы заключения договоров страхования».

Страховое мошенничество

Автовладелец из Армавира через агента заключил договор страхования КАСКО на авто с компанией «МАКС», а через шесть месяцев подал в страховую заявление об угоне автомобиля. По словам клиента, его машину выкрали со стоянки одного из ресторанов Армавира. Сумма компенсации по договору страхования авто составляла два миллиона рублей.

Больше половины всех фактов страхового мошенничества в Российской Федерации осуществляются с помощью сотрудников страховых организаций. Могут сформироваться даже преступные сообщества, базисом которых выступает недобросовестный работник страховой, решивший воспользоваться своим положением в целях получения незаконной прибыли.

Эксперт информационного проекта «Страхование: общественная экспертиза» Игорь Моржаретто говорит, что в скором времени к классическим инструментам противодействия страховому мошенничеству добавятся и современные разработки, которые выведут борьбу с этим видом преступлений на новый уровень.

Страховщики в России не только усиливают работу внутренних служб безопасности и налаживают взаимодействие с правоохранительными органами для более эффективного разоблачения мошеннических схем, но и прорабатывают пути информирования граждан о страховании в целом и допустимых сценариев поведения в рамках отношений «страховщик-потребитель».

8. Предупреждение мошеннических действий в сфере страхования должно обеспечиваться за счет совершенствования деятельности страховых компаний, которое включает в себя создание единой базы данных по заключенным договорам страхования и страховым случаям как самих страховщиков, так и органов МВД, таможни, пожарной службы; учреждение и издание Информационного бюллетеня, содержащего информацию об обанкротившихся либо лишившихся лицензии страховых компаниях, случаях страхового мошенничества и способах его совершения, случаях и последствиях выявления мошеннических действий; введение государственной аттестации страховых агентов; повышение эффективности работы подразделений страховых компаний по урегулированию убытков и страховой экспертизы.

4. Мошенничество рассматриваемого вида обладает следующими особенностями: сравнительно стабильное увеличение уровня мошенничества, происходящее на фоне роста числа зарегистрированных преступлений в финансово-кредитной сфере; постоянное совершенствование способов совершения преступлений с учетом изменений, происходящих в сфере страхового дела; территориальное распределение преступных посягательств зависит от уровня развития системы страхования, а также количества потенциальных страхователей в конкретном регионе; характерной особенностью мошенничества в сфере страхования является высокий уровень латентности преступных посягательств, балансирующий на уровне 3000% (гиперлатентность).

Курсовая работа: Мошенничество в страховании

Применяемая на сегодняшний день в большинстве российских компаний линейная (пропорциональная) система оплаты труда агентов сама по себе является стимулом для мошенников. Страховая компания платит, исходя только из одного показателя деятельности агента — размера собранной страховой премии, от которого в соответствии с установленными ставками определяется процентное вознаграждение. Все остальные показатели страховых операций — размер выплат, финансовые результаты, рентабельность и проч. — на доход агента никак не влияют. Поэтому, войдя в сговор со страхователем относительно любого искажения сведений об объекте страхования и обстоятельствах страхового случая, агент имеет шанс «разделить» с ним возмещение и получить дополнительный незаконный доход.

В российском уголовном праве нет отдельно выделенного преступления «Страховое мошенничество», а есть общая статья «Мошенничество», по которой и определяется наказание для страховых мошенников. В соответствии с п. 1 ст. 159 УК РФ мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Размер страховых сумм (а соответственно и незаконные доходы) мошенников в нашей стране не измеряется даже по неофициальной статистике, но применяя зарубежный опыт можно сказать, чтокаждый страховой случай оценивается в среднем от 5000 до 10000 долларов США, что приводит к значительной выгоде будущих страхователей изза политики повышенного рискменеджмента. С учетом вышеперечисленного возможно выделить следующие меры по пресечениюмошенничества в страховании жизни:1. Сам прецедент заключения договора с наиболее чем сомнительным наличием страхового интереса у страхователя уже должен настораживать страховой компании. Как ни прискорбно, вследствие отличительных черт страховой работы это трудно выяснить на стадии заключения договора, да и персонал, оформляющий договор (и обычно, получающий с него процентное вознаграждение), не заинтересован в данной ситуации. Но, несмотря на все вышесказанное, когда случается страховой случай, страховая компания начинает кропотливо расследовать все обстоятельства, и в случае если они свидетельствуют случай мошенничества попробует признать договор недействительнымв досудебномили судебном порядке. Может быть, доказывание неимения страхового интереса в заключении договора страхования это довольно действенный способ борьбы с аферой в имущественном страховании, хотя в личном страховании он не действует, в особенности когда идет речь о смерти и тяжких телесных повреждениях застрахованного.Ни заключение контракта в отсутствие страхового интереса, ни двойное страхование в личном страховании не воспрещено. В том числе и в случае,если позже удастся обосновать неправомерность заключения договора либо фиктивность сделки и избежать тем самым страховой выплаты,договор страхования жизнии здоровьястрахователя будет прекращен,и тем самым страховая компания получит убыток от данного договора. Поэтому для обслуживания такового рода случаев представители страховой компании обязаны верно информировать клиентов о нормах ст. 934, 963 ГК РФ и уголовного законодательства про то, что за неправомерные деяния следует обязательное расследование, которые с помощью базы данных МВД (к которым могут обратиться страховщики по запросу)являютсялегко раскрываемымии в каждомслучае сопровождается отказом в выплатестраховой премии. На практике страховщик редко когда стремитсяк данному алгоритму, поскольку данный процесс занимает достаточно долгоевремя, и,соответственно,абсолютное большинство потенциальных клиентов будет иметь опасение насчет долгого оформления страховых полисов. По неофициальной статистике –от 80 до 85% клиентов называют долгое ожидание своей очереди главным недостатком страховых организаций. По этой же причине страховщик, который заинтересованв привлечениибольшего числаклиентов, избегает формальных действий в отношении заключения договора, перенеся аспект расследования страхового случая только после его наступления.

2.Вложение в реальное страхование на крупные суммы в предбанкротном состоянии. Как известно, лица, объявившие себя банкротом, не смогут участвовать в финансовых операциях. А один из функционалов инвестиционного страхования заключается в возможности застраховать своего родственника. Поэтому, при объявлении страхователя банкротом,выгодоприобретателю начисляют страховую премию, которая по окончании срока может быть переведена куда угодно. Здесь рекомендуется наводить справки о реальном состоянии страхователя. 3.«Отсроченная ситуация». Афера заключается в том, что страхователь заключает договор уже после наступления случая оговоренного в страховом договоре. Человек берет справку о нормальном состоянии здоровья, оформляет страховой полис и по прошествии нескольких дней уже заболевает болезнью, которая у него уже была на момент заключения договора. Касаемо страхования жизни, данное явление особенно распространенно при обнаружении у застрахованного лица смертельно опасных заболеваний.4.Инсценировка смерти. По договорам данного типа, все расчеты выгодоприобретателю должны осуществиться после смерти застрахованного лица. Поэтому для получения быстрой материальной выгоды, инсценируетсякончина через следующие инструменты:Инсценировка смерти застрахованного лица методом фальсификации документов —состоит в том, что аферисты фальсифицируют документы, подтверждающие прецедент смерти застрахованного лица, тем, получая причину добиваться страховую выплату. Обозначенными документами могут быть: свидетельство о смерти, выданное органами ЗАГСа, и судебное решение о признании гражданина умершим[7, ст. 68]. Инсценировка смерти застрахованного с внедрением трупа другого лица. Соответствующей спецификой данных деяний мошенников будет то, что они обязаны «отыскать» труп, соответствующий явным (антропологическим, анатомическим) симптомам. Среди таковых симптомов возможно назвать: телосложение, пол, возраст погибшего, расцветка волос, внешнее сходство с застрахованным. Нужноесоставляющее —подача заявления о пропаже человека родственниками лица, чья жизнь застрахована.Впоследствиетого как труп «обнаружен», родственники застрахованного опознают его. Оригинал документа, в каком подтверждается факт смерти застрахованного, считается основанием для получения страховой выплаты.Введение в неверное толкование вопросао том, что касается состояния здоровья застрахованного лица. Данный метод афер состоит в том, что застрахованный, не имеющий практически никаких болезней и телесных повреждений, провоцирует болезненные действа, добиваясь от сотрудников медицинских учреждений «подходящего» диагноза. Статистика бюро страховыхистории фиксирует факты мошенничества, в том числе и в области страхования жизни и несчастных случаев. Статистика мошенничества по видам представлена в таблице 3.Таблица 3Доля случаев мошенничества страхователей по видам мошенничестваза период 20002015 гг., в %(составлено автором по данным [8])

ТОП-7 способов мошенничества с кредитами

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты наличными по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано еще больше. Злоумышленники в этом случае действуют по четкой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Шаг 1. Потребовать у банка копию договора, чтобы ознакомиться с подписями лжезаемщика и предоставленными данными. Подтвердить непричастность клиента, на документы которого оформлен кредит, можно в случае использования недостоверной информации, а также при помощи графологической экспертизы. Этого достаточно, чтобы снять все обвинения.

Мошенничество в сфере страхования: криминологические и уголовно-правовые проблемы тема диссертации и автореферата по ВАК РФ, кандидат юридических наук Быков, Юрий Михайлович

Проблемы борьбы с преступлениями в кредитно-финансовой сфере, в том числе в страховании, исследовались В.Н. Агрененко, А.И. Алгазиным, Д.И. Аминовым, Н.Ф. Галагузой, А.В. Гвоздковым, В.Д. Ларичевым, С.В. Максимовым, Т.Т. Перовой, Н.С. Решетняком, В.В. Смирновым, О.П. Степановым, Г.А. Тосуняном и другими авторами. Мошенничеству в сфере страхования посвящены исследования А.И. Алгазина, Н.Ф. Галагузы, В.Д. Ларичева, М.С. Жилкиной, Н.А. Лопашенко, В.К. Митрохина и других ученых.

2. Анализ уголовно-правовых норм о мошенничестве применительно к субъектам страховых отношений приводит к выводу о необходимости дальнейшего развития концепции об уголовной ответственности юридических лиц с учетом законодательного опыта зарубежных стран.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

А. ГУЛЯЕВ: Я не о защите говорю, а о ситуации. Вот он разгильдяй, он потерял ключи. Смотрите, там чётко прописано, что если человек потерял ключи, он обязан поставить об этом в известность страховую компанию также незамедлительно, как если бы у него совершился страховой случай. Потому что это изменение ситуации, это возникновение риска. Страховая компания может согласиться с тем, что ключи утеряны, может повысить тариф, ввести франшизу, ввести какие-то дополнительные условия страхования, и тогда страхователь получает право выплаты. А если он потерял ключи, и по своему разгильдяйству, не сообщает об этом в страховую компанию, то естественно у него возникает ответственность перед страховой компанией, и страховая компания имеет право ему не платить. Но даже здесь мы смотрим причину. Если, допустим, страхователь припарковал машину у супермаркета, зашёл в супермаркет, у него карманники вытаскивает ключи, и тут же угоняет машину, мы это рассматриваем, как единое событие, и не отказываем в выплате. В данном случае утеря и не предъявление ключей не ставится в вину страхователя. Это единый умысел преступления. Преступник отследил машину, вытащил ключи из кармана водителя, и тут же угнал машину.

А. ГУЛЯЕВ: В начале нашего разговора я сказал, что страховое мошенничество относится к категории латентных видов преступлений. Во-первых, большая часть преступлений не выявляется, и остаётся за кадром внимания. Я могу сказать, что не каждая страховая компания ввиду дорогостоящего процесса этих страховых проверок, не каждый может содержать штат квалифицированных сотрудников, которые могут это делать, и просто не обращает на эту статистику внимания. Кроме того, многие страховые компании просто не говорят об этом. Они не заявляют в милицию, они не привлекают правоохранительные органы. Они либо отказывают, либо не отказывают своему клиенту. И поэтому действительно этот латентный ком, так называемый айсберг, этот вид преступлений как айсберг, когда на верху плавает небольшая полоса, а весь объём находится на глубине под водой и уходит от нашего зрительного восприятия.

Курсовая работа: Мошенничество в страховании

Другое дело рассматривалось тоже в Москве Лефортовским районным судом. Страховой агент С.К. также занимался страхованием автотранспорта. Он присваивал суммы страховых премий, полученных от страхователей по заключенным договорам. Всего с июля по октябрь 2001 г. было зафиксировано 12 таких случаев. Преступник признал себя виновным, однако вернуть похищенные деньги не смог, так как истратил их на личные нужды. Суд приговорил его к пяти годам лишения свободы условно, а также обязал виновного возместить причиненный страховщику материальный ущерб.

В российском уголовном праве нет отдельно выделенного преступления «Страховое мошенничество», а есть общая статья «Мошенничество», по которой и определяется наказание для страховых мошенников. В соответствии с п. 1 ст. 159 УК РФ мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

В Бразилии с целью снижения количества обманов одна из медицинских страховых компаний заключила контракт с корпорацией BIO-key International, являющейся ведущим разработчиком средств биометрической идентификации, на использование ее технологий. Биометрическое оборудование будет устанавливаться, прежде всего, в пунктах первой помощи и в лабораториях. С его помощью планируется снимать отпечатки пальцев, по которым затем в режиме реального времени и посредством доступа к соответствующей базе данных через Интернет пациент будет идентифицироваться.

В Польше официальная статистика страховой преступности не ведется. Информация такого рода не относится к случаям, которыми интересуется полиция, прокуратура и даже некоторые страховые компании. Всего лишь несколько страховщиков регистрируют и классифицируют выявленные преступления, поэтому возможностей для полного анализа этого явления нет. Доказательством низкого уровня знаний в этой сфере являются опубликованные в прессе оценки масштабов страховой преступности в Польше. Они колеблются в пределах нескольких десятков процентов от выплаченного возмещения [40].

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Анализ системы управления в ООО «Гермес.
Эти решения обычно предписывают методы работы, т.е. конкретные действия, направленные на достижение целей, поставленных перед работником. Библиографический список Балдин И.В., Беляцкий Н.П., Дорошек Л.В. и др. Основы менеджмента: учебно-практическое пособие.- Мн.: БГЭУ, 2008.- 247 с. Веснин В.Р. Основы менеджмента / В.Р. Веснин, — М.: «Триада, ЛТД», 2006. — 347 с. Галенко О.А. «Управление персоналом и эффективность предприятий». / О.А. Галенко, С.И. Страхова, О.И. Файбушевич. — М.: 2009. — 276 с. Грантуров В.М. Экономический риск, сущность, методы измерения, пути снижения. Методическое пособие. М.: Дело и Сервис, 2008. Егоршин А.П. Управление персоналом / А.П. Егоршин. – Н. Новгород: НИМБ, 2007. — 720 с. Корнилова Т.В. Психология риска и принятия решений: Учеб. пособие для вузов. М.: Аспект Пресс, 2007. 281 с. Комаров

Как рассказывает президент Ассоциации страховой безопасности РФ Алексей Алгазин, страховщики на уровне собственных компаний применяют множество различных методик распознавания страхового мошенничества, в том числе и различные компьютерные программы, которые автоматически выявляют признаки обмана на начальном этапе, когда мошенник только обратился за выплатой. Так, в ноябре 2019 года в Петербурге осудили жителей города, которые инсценировали угон дорогостоящей иномарки и намеревались получить 3,5 млн рублей. Однако деньги получить мошенникам не удалось, как и избежать наказания: страховая компания распознала обман с самого начала по схожим признакам с другими случаями, а судом было вынесено решение о назначении наказания для одного участника в виде лишения свободы сроком на 5 лет условно, а для второго – 3 года условно.

Также развивается система под названием Бюро страховых историй (БСИ), которая представляет собой единую базу данных с информацией о клиентах страховых компаний, а именно сведения об авариях и страховых выплатах. Пока БСИ работает только для сферы автострахования, но в ближайшем будущем планируется, что ей смогут пользоваться страховщики во всех сферах. Благодаря этой системе они смогут легко обмениваться информацией, в том числе и о подозрительных страховых случаях, с помощью чего можно будет распознать страхового мошенника на самом раннем этапе.