Банкротство Гражданина И Его Гражданско-Правовые Последствия

Банкротство гражданина: пошаговая инструкция и гражданско правовые последствия

До 2015 года не существовало концепции банкротства для физических лиц, но принятие поправки в Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» реформировало этот институт, защищая не только кредиторов, но и интересы неплатежеспособных граждан. Правовой основой для этого института служат такие нормативно правовые акты: Глава X, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 25 Гражданского Кодекса РФ. Рассмотрим банкротство гражданина кратко, базовые положения последнего урегулированы в упомянутых законах.

1. Реструктуризация долгов — изменение условий исполнения имущественных должностных, в частности срока выплат и процентной ставки. На реструктуризированный долг не вводят санкции. Рассрочка долгов производится судом с учетом оптимальной ежемесячной суммы для обеспечения семьи и содержанцев гражданина. Этот метод влияния на материальные положения допустим лишь тогда, когда должник не имел раньше статуса банкрота, ни разу не притягивались к уголовной ответственности за преступления экономического характера и имеет регулярные источники дохода. Если взыскатели не протестуют против принятого плана погашения долгов, суд приостанавливает судебный процесс на срок до трех месяцев, для воплощения в реальность плана оплаты долгов. При мотивированном ходатайстве любого участника производства, арбитражный суд изменяет условия погашения должностных обязанностей;
2. Реализация собственности обанкроченного лица — в судебной практике считается самым распространенным и эффективным методом погашения долгов. Реализацию имущества организует финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд. Реализации не подлежат предметы, которые не могут быть изъяты согласно гражданско-правовому законодательству.
3. Мировое соглашение — сделка при котором взыскатель списывает с должника все долги, вследствие чего между ними прекращаются все обязательственные правоотношения. Все процедуры, связанные с делом о производстве, при этом прекращаются. Для достижения мировой сделки суд может приостановить рассматривать вопрос на срок не более 1 месяца.

1. Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени. Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.
2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
   • сформировать перечень кредиторов;
   • подсчитать итоговую сумму долга;
   • учесть текущие судебные процессы;
   • составить опись имущества;
   • составить описание банковских счетов;
   • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

Взыскание можно наложить не на все имущество должника. Конфискации не подлежит недвижимое имущество, если оно – единственное место для проживания должника. Это же правило касается и недвижимости, которая приобреталась с привлечением кредитных средств (если она не является предметом настоящего спора). Конфискация не касается одежды, обуви, предметов домашнего интерьера, призов, государственных наград.

Банкротство физических лиц в 2021 году

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Общая характеристика процедуры банкротства гражданина и ее правовое регулирование

Первоначально планировалось, что такие дела подпадут под общую юрисдикцию, но затем было решено передать их для рассмотрения арбитражными судами. При рассмотрении дел о банкротстве в них допускается включение долговых обязательств, которые сформировались до октября 2015 года.

Реструктуризация задолженности гражданина представляет собой реабилитационную процедуру, которая применяется в деле о банкротстве для восстановления платежеспособности гражданина. Она предполагает введение плана реструктуризации задолженности для физлица, согласно ст. 2 127-ФЗ.

Последствия банкротства гражданина

Дело о банкротстве не заканчивается в момент признания финансовой несостоятельности – физическое или юридическое лицо в среднем еще пять лет будет ощущать наложенные ограничения и минусы от завершения такой процедуры. Помимо перечисленных последствий, признание банкротом имеет и другие ограничения:

• алиментные выплаты;
• назначенные судом компенсации за нанесения вреда жизни, здоровью, имуществу;
• выплаты по заработным платам, выходным пособиям для юридических лиц;
• компенсации за нанесение морального вреда;
• выплаты по текущим платежам, которые устанавливаются согласно статьям ФЗ №127.