Страхование Частных Займов

Подлинность предоставленной информации будет проверяться, на что потребуется некоторое время. Если данные подтвердятся, то сумма задолженности будет сокращена до момента наступления страхового события. Итоговая сумма для оплаты предъявляется в страховую компанию, которая гасит ее в полном объеме. То есть и здесь заемщик не получает возмещение на руки.

Пример: заемщик оформил 1000 рублей на 10 дней по 1%. Без опции страхования займа он возвращает 1100 рублей, при условии, что не будет допущено просрочки исполнения обязательств. Если заемщик соглашается на страхование займа, то к конечной сумме будет добавлено порядка 100-150 рублей — все зависит от первоначальной суммы займа.

Cтрахование займов физических лиц

Многие банковские компании требуют от своих клиентов покупку большого количества полисов. Клиенты страхуют заложенное имущество, собственную жизнь, личное здоровье, права на собственность (действует только в случае ипотечного кредитования), а также денежные средства, которые находятся на кредитной карте.

• возможные риски для жизни;
• ухудшение состояния здоровья;
• непредвиденные ситуации, такие как пожар, наводнение, землетрясение, а также многие другие природные случаи, которые могут в значительной степени угрожать жизни заемщика, потребителя или даже закладываемому предмету;
• заемщик может потерять права на собственность закладываемого имущества;
• временная потеря работы, а также многие другие случаи.

Мы поняли, что отказ от страхования кредита может привести к негативной ситуации со стороны финансового учреждения. Однако с 1 июня 2016 стало актуальным решение Центрального Банка, позволяющее произвести отказ от любой навязанной страховки. Аннулировать такой договор можно в течение пяти суток. При этом страховщик вынужден вернуть деньги в течение 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Если договор вступил в действие, но вы успели в течение 5 рабочих дней написать заявление, то страховая может оставить себе некоторую сумму денег.

Сегодня страховка делится на обязательную или добровольную. Последнее может быть рекомендовано, но при отказе решение не может быть изменено. В реальности получается, что отказ от добровольного страхования приводит к отрицательному решению при определении того, можно ли выплатить деньги человеку.

Страхование займа от невозврата

В отличие от крупных банков, заключающих со страховыми фирмами договоры, МФО действуют в своей работе иначе. При выдаче денежных средств в удаленном режиме нет возможности сразу заключать страховой договор. Полис оформляет сама микрофинансовая компания, у которой имеется партнерское соглашение со страховщиком.

Банки уже на протяжении многих лет применяют в своих кредитных программах услуги страхования. В большинстве случаев, это обязательное условие, и, если клиент откажется от страховки, по умолчанию кредитор может отказать в сотрудничестве. Вслед за такой банковской политикой некоторые микрофинансовые компании стали предлагать клиентам страховать займы от невозврата.

Что такое страхование договора займа? Обязательна ли страховка при получении кредита в МФО или банке

Подобный сценарий чреват тем, что другие родственники и члены семьи далеко не всегда могут выплатить за человека займ, что может привести к просрочке и начислению штрафов. Также нужно учитывать, что эта ситуация невыгодна как самому человек и его родственникам (на человеке висит заем, а денежных средств на его выплату нет), так и банку (например, если у заемщика исчез источник доходов в связи с увольнением, то очевидно, что ему будет проблематично выплачивать деньги по понятным причинам).

Займы физическим лицам при этом могут выдаваться на различные цели в зависимости от условий, указанных в договоре (ипотека, покупка автомобиля или дорогостоящей техники, лечение человека, займ на учебу, туристический займ и так далее). Оформление займов выгодно обеим сторонам сделки:

Страхование займа от невозврата в МФО – что это и почему полезно

Страхование займов позволяет в ситуации, когда наступает страховой случай, не выплачивать деньги микрофинансовой организации, а передать это дело страховой компании. Это полезно, если человек вдруг потерял работу, угодил на больничную койку и так далее. Именно поэтому стоит оформлять страхование – без него придется срочно находить деньги и выплачивать долги, что при бешеных процентах на займы в МФО может обернуться катастрофой при нескольких неделях промедления.

Кроме того, в некоторых ситуациях придется доказывать, что страховой случай наступил не в результате умысла заёмщика. Например, если травма произошла в результате наезда автомобиля на клиента, то последнему придется предоставить доказательства, что он не сам кинулся под машину и не перебегал дорогу в неположенном месте, и при этом не был пьян или под наркотиками.

• гражданин через сайт МФО выбирает условия выдачи денег и подает заявку на оформление;
• если заявка будет одобрена, организация предложит застраховать получение средств;
• заемщик дает согласие на оформление полиса, и к общей сумме приплюсовывается сумма страховой премии.

Банки уже на протяжении многих лет применяют в своих кредитных программах услуги страхования. В большинстве случаев, это обязательное условие, и, если клиент откажется от страховки, по умолчанию кредитор может отказать в сотрудничестве. Вслед за такой банковской политикой некоторые микрофинансовые компании стали предлагать клиентам страховать займы от невозврата.

Страховой компании взносы платит не банк, их вносит непосредственно заемщик – юридическое или физическое лицо. Чтобы умолчать о страховании, банковские учреждения стоимость услуг по страхованию вносят в стоимость обслуживания и уже после этого часть средств перечисляют страховой компании. Так появляются доступные для заемщика кредиты «без лишних страховок».

К страхованию кредитов можно отнести страхование движимого и недвижимого имущества, которое принадлежит непосредственно заемщику и выступает залогом при оформлении займа, страхование здоровья и жизни заемщика. Кроме этого, имеет место также страхование финансовых рисков при оформлении кредитных карт. Ключевые принципы кредитования предусматривают обязательный возврат кредитных средств, а залог гарантирует своевременный возврат всей суммы, и страхование для банка является еще одним дополнительным критерием, гарантирующим возврат всей выданной суммы.

• срок страхования – до 3 мес.;
• страховая сумма – до 30 тыс. руб.;
• покрываемые риски – инвалидность I или II группы, смерть;
• страховая премия вычитается из суммы микрозайма;
• при наступлении страхового случая документы для получения выплаты подаются в компанию MoneyMan.

Каждая выдача микрозайма для МФО – риск, поскольку никто не даст кредитору гарантии, что заёмщик добросовестно исполнит обязательства и вовремя погасит долг. Риски компенсируются высокими процентными ставками по заимствованиям. Кроме того, долги могут быть возвращены в результате досудебных и судебных разбирательств. Но для некоторых МФО этого недостаточно, и они прибегают к такому инструменту, как страхование микрозаймов от рисков невозврата.

Внесение предоплаты. Люди, остро нуждающиеся в кредитных средствах, чаще всего соглашаются на такие условия. Это самая распространенная афера. Аферисты предлагают заемщику перевести требуемую сумму на определенный счет или на мобильный телефонный номер.

Обратите внимание, что для получения кредита с обеспечением не нужна оценка и регистрация имущества, выступающего залогом, а также страхование жизни и здоровья получателя ссуды. Кредиторы самостоятельно оценивают залог по стоимости, которая гораздо ниже рыночной.

Условия страхования в разных компаниях могут отличаться – порядком расчета за услугу МФО (оплачивается отдельно или стоимость включается в конечную сумму) или перечнем страховых случаев. Но все СК оговаривают события, которые не будут признаны страховыми случаями:

• При потере работы: в случае увольнения по собственному желанию или вследствие нарушения должностных обязанностей (инструкций).
• При потере трудоспособности: в случаях, когда травма (увечье) получено по осознанном или намеренном нарушении правил техники безопасности.
• Суицид.
• При ухудшении финансового состояния: в случае, если порчу (уничтожение) имущества заемщик осуществил преднамеренно.

На выбор заемщика – страхование тела кредита, страховых взносов или процентов по кредиту, пени или штрафа за просрочки. Срок страхования от 1 до 6 месяцев (зависит от срока кредитования). Стоимость услуги может быть вычтена из общей суммы займа (сразу при получении кредита).

Второй вариант — когда договор страхования заключают СК и сам заемщик. Так он защищает в первую очередь свои интересы. Предметом сделки выступает не риск невозврата, а события, которые могут к нему привести. Речь идет об обстоятельствах, когда человек лишается источника дохода и не может закрыть микрокредит. Страхуют жизнь и здоровье гражданина. Купить полис он может как самостоятельно, так и через МФО, воспользовавшись предложениями ее партнеров. Выплату при наступлении страхового случая получает не кредитор, а заемщик. Далее он может направить деньги на погашение долга.

МФК предлагает за пару минут оформить защиту от непредвиденных событий. Сделать это можно в ближайшем офисе компании Bistrodengi. Из документов нужен только паспорт. Услугу предоставляют САО «ВСК» и ООО «Абсолют Страхование». Выплаты при необходимости производятся в течение 5 дней. Поддержка консультанта — круглосуточно и без выходных.

Когда в банк обращается потенциальный заемщик, чья жизнь уже застрахована, кредитор может не принять этот полис. Основания — страховка не покрывает срок выплаты потребительского кредита и/или СК не аккредитована банком (не проверена ее финансовая надежность).

Необеспеченный потребительский кредит будет менее рискованным, если потребитель оформит полис на случай своей смерти, потери трудоспособности или работы. Такой логикой руководствуются банки, хотя все эти виды страховки не являются обязательными при потребительском кредитовании. Кредитор, по сути, навязывает клиентам этот продукт, перекладывая собственные риски на плечи страховой компании.

Страхование кредита: особенности проведения процедуры в РФ

Стоимость полиса зависит от тарифов страховщика. Банк не имеет право навязывать ту или иную программу, клиент должен выбрать ее самостоятельно. Точная сумма зависит от многих факторов. Например, цена приобретенной собственности, тип объекта, кредитная история, накопившиеся задолженность и так далее.

• сокращение штата,
• ликвидация компании,
• смена владельца с вытекающими из этой ситуации обстоятельствами,
• объективные причины, по которым договор был прекращен (например, уволенный сотрудник был восстановлен в должности, застрахованный был призван в армию и другие).

Но если посмотреть на процесс страхования кредитов с другой стороны, то актуальность обретают простые истины отечественных реалий. Страховые компании на данный момент еще не готовы полностью взвалить на свои плечи страхование банковских рисков. Поэтому банки еще не могут на все сто процентов сотрудничать со страховыми компаниями.

Основной проблемой кредитного страхования является то, что система банковского кредитования развита очень хорошо, а вот страховая система оставляет желать лучшего. Но в то же время, кредитование во всех его проявлениях – ипотечные продукты или потребительские кредиты, для банков является основным заработком. При этом существуют очень высокие риски по невозврату заемщиками задолженностей. Поэтому целесообразно передавать часть этих рисков страховой компании. Такой шаг обеспечит снижение рисков, увеличение качества активов. В материале «От каких факторов зависит годовая ставка по кредиту?» есть пункт о дополнительных гарантиях, и залог, застрахованный кредит – детали, которые влияют на одобрение кредита и размер процентной ставки для каждого отдельно взятого заемщика.